花呗和信用卡上征信的最大区别在于账单。 信用卡是账单日第二天上传你当月消费记录，但这个消费记录除了银保监会外，除持卡银行外，没有哪家机构可以看到详情。 只是看到金额和还款时间，所以信用卡的消费记录会在银行保存一个月，统一上传，而且个人消费习惯非常安全。 花呗、借呗、这些不一样，属于第三方消费金融，他们是接入了人行征信系统，但不是每月上传，蚂蚁金服不会把自己的大数据交出去。 只会在你逾期后上传预期记录，有助于银行系统避免贷款给你的风险。

花呗和借呗最大的坏处不是征信，而是在毁掉你的消费习惯透支着你的未来。 信用卡不是所有商户都会装pos机，所以很多地方是没办法刷卡，但支付宝不同，就连一个地摊都可以用来支付。

会想一下10年前，那个时候我们逛街看上了自己想买的东西，会先看看价格，在看看钱包里的钱和自己的收入，就算再想买也会多对比一下。 超出自己钱包里的钱之后就会果断放弃，再三考虑自己的经济状况。

有了花呗和借呗之后，很多人买东西用支付宝支付，一刷或者扫码就走，自己喜欢的东西就这样到手了，开开心心的回家。 为什么会这样？因为你没钱了花呗借给你买，买单的时候花呗借给你付，吃不起饭了借呗可以解决。 就这样让我们忘记了自己工资多少，忘记了自己实际是什么收入群体。 第二个月钱一还，又开始借，就这样把自己带入了一个债务的陷阱。

每个人都犯一个错，当自己可以拿到钱的时候，无论这个钱是不是自己的，都会当成自己的花出去。 后来才发现自己进入一个债务的陷阱，很难翻身。

当手里资金很多的时候（包含信用卡、消费金融、贷款等），冷静思考一下，什么叫可支配资金。