2024年二级理财规划师证书查询实用

范文为教学中作为模范的文章,也常常用来指写作的模板。常常用于文秘写作的参考,也可以作为演讲材料编写前的参考。大家想知道怎么样才能写一篇比较优质的范文吗?这里我整理了一些优秀的范文,希望对大家有所帮助,下面我们就来了解一下吧。

二级理财规划师证书查询篇一

【案例一】

王先生今年45岁,是一位私营业主,目前和太太一起经营的公司正处在成熟期,每年的收入相当稳定,大约在60万元。但公司经营上有时会需要补充短期流动资金,所以手头上至少要留有百万元左右的现金。一直以来,王先生将所有的资金都投入了公司运作,家里目前没有任何金融投资。

2007年年初,王先生购买了一套价值500万元的独栋别墅,目前已升值到650万元,原先居住的老房子目前价值是180万元。上个月,王先生搬入别墅居住,老房子准备出租或出售。王先生看到当时打新股理财产品收益高、流动性好,所以买房时按揭贷款200万元,加入了“打新”大军,一年内赚了50万元。目前手头共有现金350万元,贷款余额190万元,每年的还款额是20万元,剩余期限14年。近来,打新股的收益已经大幅降低,但王先生经历了去年一年的高回报,还是想将这笔资金保留,希望理财师对目前家庭资产进行合理配置,给出一个比较好的方案。

【理财目标】

由于王先生刚搬入的新居离市中心较远,家里的人又多,原来购置的一辆车已不够用,想在近期购买一辆宝马5系的车,预算在60万元左右。女儿明年高中毕业,由于学习成绩不错,想去英国留学,预计留学四年,每年的学费加生活费大约在30万人民币左右。

远期目标是希望在过10年后将企业交给女儿管理,并给女儿现值100万的流动资金,10年后将贷款提前结清。老两口以后靠理财收入一直保持目前的生活准。

【理财手记】

曾经有不少客户问过我这样一个问题,投资有何诀窍?是否一定要经过系统的学习才能掌握投资的技能,有没有捷径可走呢?我也经常思考这个问题,最后认为,答案很简单,只有两个字——“坚持”。

坚持好的理财习惯、坚持适合自己需要的理财配置、坚持一种平常的心态。米卢常说态度决定一切,而理财往往是心态决定一切。股市有没有规律?不知道大家如何看待这个问题。笔者认为,从短期来看股市是没有规律的,预测最近几周的行情简直和猜大小没什么区别,从长期来看一个健康发展的股市十年的年均投资回报在10%左右是一个比较可靠的.规律。只要坚持自己的理财配置一定会达到比较理想的回报,追涨杀跌或是孤注一掷的成功案例少之又少,而从我做过的无数案例来看,绝大多数人完成理财目标所必需的收益率一般都低于10%,如果能用一种很简单的方式就实现理财目标的话,又何需去花太多的时间,冒不必要的风险呢?

【案例二】

邹小姐在股市中经验丰富、获利颇丰,两个月前她急流勇退将资金转而投资楼市。身为理财规划师的邹小姐心中清楚,房地产市场是最稳定的投资渠道。她用15万元买下天河东闹市区中的旧房子出租,租金回报率达到9.6%。

邹小姐是银行从业人士,今年不到30岁。在近两年的“牛市”当中,得益于信息的灵通,邹小姐在没有从家里得到任何经济支持的情况下,储蓄已从原来的4万多元增值到近20万元。身为理财规划师的邹小姐对投资相当有研究,尽管手上的资金并不算丰裕,但两个月前她还是毅然将资金从基金和股市中退出,打算投入到楼市中。

经过短短一个星期的了解,做事雷厉风行的邹小姐就迅速以15万元的总价买下了天河东路的一套房改房,面积仅20.4平方米。拿到房产证后,邹小姐用几千元从二手市场购买了必用的家具电器,简单布置了房间,立即在中介行放盘出租。

当得知邹小姐是一名理财规划师时,地产行的销售人员非常纳闷,认为她在股市一片飘红的形势下急流勇退,反而投入到自己并不熟悉的房地产领域,似乎太过冒险,于是纷纷向她询问个中缘由。而邹小姐惜字如金,不肯多说。

放盘不到3天,邹小姐的房子以1200元/月的租金租出。按这样的租金计算,这套20.4平方米的房子年租金回报率高达9.6%,让中介销售人员们都大跌眼镜。

【专家点评】

中原研究人员表示,邹小姐的房产投资策略确有很多值得借鉴的地方。近两年,股市一片大好,邹小姐善于判断入市时机,从中获得近4倍的投资收益,完成了小额资本的积累过程。而当目前股市处于高位,房价进入新一轮上涨通道时,她又能及时抽身,并选中投资回报率相当高的物业,对时机的把握有独到之处。

在一般人的印象中,房地产投资是有钱人的游戏,似乎只有大量的资本才能够买到具有投资价值的物业,其实不然。虽然目前广州一手房动辄超过一百万元,但如果善于利用中介的话,其实可以找到不少总价低、回报率高的二手房。

邹小姐所购物业处于天河东路,毗邻南方证券、平安大厦、金利来大厦等写字楼,与中信广场、大都会广场等广州顶级办公场所也只有5分钟左右的步行距离,有非常旺盛的租赁需求。该物业所处建筑已有超过10年的楼龄,无论是外墙还是内部装修都已显陈旧,所以其售价并不高,投资成本较低,而回报率则不错。

中原地产研究人士分析,对于用于出租的物业来说,可以借鉴如下的投资策略:对于黄金地段的物业,小户型投资回报率高,升值潜力也大;对于远离市中心的房子来说,则需选择知名度高、景观品质好的大盘,这样的物业无论升值潜力还是投资回报率都会比较理想。当然投资价值高的物业不会主动找上门,成熟的投资者会与地产中介保持联系,保持消息灵通,当目标出现时,做到心中有数,出手果断。

【案例三】

任女士,27岁,月收入平均3000元;老公王先生,28岁,月收入平均4000元,年终奖金近1万元。两人刚结婚不久,没有孩子。但由于花钱无节 制,每月经常入不敷出,有时还需要向老人伸手要钱。每月的基本开销:交通、通讯费每月1200元;水电煤气费200元;餐费2000元(其中很大一部分是 花在外出就餐上);宽带与固定电话费150元;服装和娱乐方面的开销大约2000元;每月朋友聚会随礼等花费1000元。夫妻俩想要个孩子,可是有了孩子 就需要大笔开支,因此先打算攒些钱。

【号脉问诊】

任女士家庭最大的问题就是结余过低,导致储蓄额度过少,甚至没有。

任女士家庭首要的理财方式就是节流。纵观任女士家庭的每月花销,可以发现很多花销明显偏高,有些花销可以避免。

【对症下药】

节流规划:每月1200元的交通费、通讯费明显偏高,可以选择乘坐公共交通工具;每月餐费2000元偏高,对任女士家庭来说,在家就餐是很平常的,每周 一两次的外出就餐足矣;服装和娱乐方面的开销可以大大降低。建议任女士家庭的月支出应该控制在3715元以内,这样月结余比率可以提高至53%左右,基本 生活品质仍然可以维持。

现金规划:为了更好地维持现有生活品质,任女士家庭应该进行适当的“现金”储备,用来应对家庭日常生活的开销,以及意外保障支出。建议任女士家庭储备14860元的“现金”额度,从每月结余中进行提取。

14860元的“现金”中,第一部分,2860元以活期存款的形式存在,用于日常生活的应急金;第二部分,7000元以定期存款的形式存在,期限选择1 年期和3年期,其中一年期可以采用12张存单法,每个月存入500元,一共存12个月;第三部分,5000元用来购买货币市场基金。

投资规划:做好“现金”储备后,可以把每月的结余资金用来进行投资,每月投入固定的金额,选择适当的基金产品,也就是时下比较流行的基金定投。建议选择指数型的基金进行定投,同时,辅助选择偏债型基金,进行适当的风险分散。

【案例四】

高先生30岁,是一名医生,爱人李女士28岁是同单位的护士。夫妻两人收入稳定,分别是5500元和3500元。每月家庭支出也比较稳定,大约在 4000元左右。由于刚结婚不久,所以只有3万元的活期储蓄。夫妻两人现在居住在高先生父母早期准备的住房中,市价80万元。夫妻俩想换一套附近的商品 房,考虑在150万元左右。高先生夫妇没有投资理财经验,也没有购买过保险。夫妻俩打算两年后要个小孩,从现在起准备一笔婴幼儿的抚养费用。

【号脉问诊】

高先生家庭的年结余比例较高,说明高先生家庭储蓄意识与能力较好,家庭净资产提升能力也较高。另外,高先生家庭没有负债,也没有金融资产投资,一方面反 映出家庭财务较为安全,没有财务风险,还具有利用财务杠杆的空间,另一方面反映了家庭缺乏投资意识,整体资产的增值力不强。

【对症下药】

现金规划:因为高先生与爱人收入都比较稳定,因此建议其流动资产可以保持1.5万元,作为家庭生活的备用金。这部分备用金可以把活期存款作为预留,也可以将其中一部分配置为货币市场基金来持有。

消费支出规划:高先生家庭主要有换房的目标,但高先生资金尚不充裕,必须用旧房换新房。如果换150万元的房子,则需要贷款70万元,月供额为3757 元左右,占月收入的42%。显然这个比例已经超过了房屋贷款占月收入的合理比例上限,会给家庭带来较重的负担。因此,建议降低规划目标,可以考虑总价为 120万元的房子,这样贷款负担会大为减轻。

风险管理规划:建议夫妻俩每年拿出6000元左右来购买商业保险,在险种配置方面,高先生和李女士应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。应当更多注重保险资产的保障功能,分红应当不是保险主要考虑的因素。

养子规划:准备在两年后要孩子的计划,可以从现在开始准备,每月可以拿出2000元进行积累资金,可以投资于债券型基金,这样损失本金的风险很小,还可 以收到5%左右的年收益,经计算可得出两年后可以积累5万元资金,用来准备孩子出生需要的费用。同时还应该尽早准备孩子教育经费,可以坚持定投到孩子上大 学时。

s("content_relate");

【2017年二级理财规划师《综合评审》复习题及答案】相关文章:

1.

2017年二级理财规划师《综合评审》模拟题及答案

2.

2016年理财规划师《综合评审》模拟试题

3.

2017年二级建筑师《场地与设计》复习题及答案

4.

2017二级建造师考试复习题及答案

5.

2017年二级建筑师科目场地与设计复习题及答案

6.

计算机二级考试msoffice复习题及答案最新

7.

2018二级建造师《公路工程》复习题及答案

8.

计算机二级考试msoffice复习题及答案2016

猜你感兴趣
2024年二级理财规划师证书查询实用

2024年二级理财规划师证书查询实用

范文为教学中作为模范的文章,也常常用来指写作的模板。常常用于文秘写作的参考,也可以作为演讲材料编写前的参考。大家想知道怎么样才能写一篇比较优质的范文吗?这里我整理了一些优秀的范文,希望对大家有所帮助,下面我们就来了解一下吧。二级理财规划师证...

其他范文 2024-06-18
护士资格考试护理知识和技能考试内容 护士技能考试试题实用

护士资格考试护理知识和技能考试内容 护士技能考试试题实用

人的记忆力会随着岁月的流逝而衰退,写作可以弥补记忆的不足,将曾经的人生经历和感悟记录下来,也便于保存一份美好的回忆。写范文的时候需要注意什么呢?有哪些格式需要注意呢?接下来小编就给大家介绍一下优秀的范文该怎么写,我们一起来看一看吧。护士资格...

其他范文 2024-06-18
猜一猜谜语及答案实用

猜一猜谜语及答案实用

在日常学习、工作或生活中,大家总少不了接触作文或者范文吧,通过文章可以把我们那些零零散散的思想,聚集在一块。写范文的时候需要注意什么呢?有哪些格式需要注意呢?这里我整理了一些优秀的范文,希望对大家有所帮助,下面我们就来了解一下吧。猜一猜谜语...

其他范文 2024-06-18
最新八月十五幼儿谜语及答案优质

最新八月十五幼儿谜语及答案优质

在日常学习、工作或生活中,大家总少不了接触作文或者范文吧,通过文章可以把我们那些零零散散的思想,聚集在一块。相信许多人会觉得范文很难写?接下来小编就给大家介绍一下优秀的范文该怎么写,我们一起来看一看吧。八月十五幼儿谜语及答案篇一 中秋节赏月...

其他范文 2024-06-18
2024年常见的消毒方法及原理 消毒的方法和适用范围优秀

2024年常见的消毒方法及原理 消毒的方法和适用范围优秀

每个人都曾试图在平淡的学习、工作和生活中写一篇文章。写作是培养人的观察、联想、想象、思维和记忆的重要手段。相信许多人会觉得范文很难写?下面是小编帮大家整理的优质范文,仅供参考,大家一起来看看吧。常见的消毒方法及原理 消毒的方法和适用范围篇一...

其他范文 2024-06-18
最新作文高中800 搜索苹果树作文精选

最新作文高中800 搜索苹果树作文精选

在日常的学习、工作、生活中,肯定对各类范文都很熟悉吧。范文书写有哪些要求呢?我们怎样才能写好一篇范文呢?下面我给大家整理了一些优秀范文,希望能够帮助到大家,我们一起来看一看吧。作文高中800 搜索苹果树作文篇一每天,小男孩都会爬上苹果树,折...

其他范文 2024-06-18
2024年如何提前规划退休生活优秀

2024年如何提前规划退休生活优秀

无论是身处学校还是步入社会,大家都尝试过写作吧,借助写作也可以提高我们的语言组织能力。范文怎么写才能发挥它最大的作用呢?下面我给大家整理了一些优秀范文,希望能够帮助到大家,我们一起来看一看吧。如何提前规划退休生活篇一 养老金替代率是我们退休...

其他范文 2024-06-18
最新房产经纪人考试条件 房产经纪人考试的报名官网优秀

最新房产经纪人考试条件 房产经纪人考试的报名官网优秀

人的记忆力会随着岁月的流逝而衰退,写作可以弥补记忆的不足,将曾经的人生经历和感悟记录下来,也便于保存一份美好的回忆。范文怎么写才能发挥它最大的作用呢?下面是小编帮大家整理的优质范文,仅供参考,大家一起来看看吧。房产经纪人考试条件 房产经纪人...

其他范文 2024-06-18
最新幼儿园大班中秋节谜语优质

最新幼儿园大班中秋节谜语优质

范文为教学中作为模范的文章,也常常用来指写作的模板。常常用于文秘写作的参考,也可以作为演讲材料编写前的参考。写范文的时候需要注意什么呢?有哪些格式需要注意呢?接下来小编就给大家介绍一下优秀的范文该怎么写,我们一起来看一看吧。幼儿园大班中秋节...

其他范文 2024-06-18
2024年宝宝早期教育重要性实用

2024年宝宝早期教育重要性实用

每个人都曾试图在平淡的学习、工作和生活中写一篇文章。写作是培养人的观察、联想、想象、思维和记忆的重要手段。范文书写有哪些要求呢?我们怎样才能写好一篇范文呢?下面是小编帮大家整理的优质范文,仅供参考,大家一起来看看吧。宝宝早期教育重要性篇一...

其他范文 2024-06-18
最新山坡羊·骊山怀古译文通用

最新山坡羊·骊山怀古译文通用

在日常的学习、工作、生活中,肯定对各类范文都很熟悉吧。那么我们该如何写一篇较为完美的范文呢?下面是小编帮大家整理的优质范文,仅供参考,大家一起来看看吧。山坡羊·骊山怀古译文篇一 《山坡羊·骊山怀古》为张养浩途经骊山有所感受而创作的一首散曲,...

其他范文 2024-06-18
未来世界作文儿1000字 未来世界作文1000字左右(大全三篇)

未来世界作文儿1000字 未来世界作文1000字左右(大全三篇)

人的记忆力会随着岁月的流逝而衰退,写作可以弥补记忆的不足,将曾经的人生经历和感悟记录下来,也便于保存一份美好的回忆。相信许多人会觉得范文很难写?以下是我为大家搜集的优质范文,仅供参考,一起来看看吧未来世界作文儿1000字 未来世界作文100...

其他范文 2024-06-18
最新写幽默的数学老师作文通用

最新写幽默的数学老师作文通用

人的记忆力会随着岁月的流逝而衰退,写作可以弥补记忆的不足,将曾经的人生经历和感悟记录下来,也便于保存一份美好的回忆。范文怎么写才能发挥它最大的作用呢?下面是小编为大家收集的优秀范文,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。写幽默的数学老...

其他范文 2024-06-18
智力飞跃期优秀

智力飞跃期优秀

在日常学习、工作或生活中,大家总少不了接触作文或者范文吧,通过文章可以把我们那些零零散散的思想,聚集在一块。那么我们该如何写一篇较为完美的范文呢?以下是小编为大家收集的优秀范文,欢迎大家分享阅读。智力飞跃期篇一 在宝宝第5周左右时,机体器官...

其他范文 2024-06-18
最新与孩子和平共处的句子模板

最新与孩子和平共处的句子模板

无论是身处学校还是步入社会,大家都尝试过写作吧,借助写作也可以提高我们的语言组织能力。写范文的时候需要注意什么呢?有哪些格式需要注意呢?这里我整理了一些优秀的范文,希望对大家有所帮助,下面我们就来了解一下吧。与孩子和平共处的句子篇一 孩子坚...

其他范文 2024-06-18
最新拥抱未来作文500字 拥抱未来作文800字实用

最新拥抱未来作文500字 拥抱未来作文800字实用

范文为教学中作为模范的文章,也常常用来指写作的模板。常常用于文秘写作的参考,也可以作为演讲材料编写前的参考。范文书写有哪些要求呢?我们怎样才能写好一篇范文呢?下面是小编帮大家整理的优质范文,仅供参考,大家一起来看看吧。拥抱未来作文500字...

其他范文 2024-06-18
结核菌素试验相关知识 结核菌素试验操作方法优质

结核菌素试验相关知识 结核菌素试验操作方法优质

在日常的学习、工作、生活中,肯定对各类范文都很熟悉吧。写范文的时候需要注意什么呢?有哪些格式需要注意呢?以下是小编为大家收集的优秀范文,欢迎大家分享阅读。结核菌素试验相关知识 结核菌素试验操作方法篇一 结核菌素试验,是测定人体是否受过结核菌...

其他范文 2024-06-18
2024年执业护士报名条件 中华专科护士报名条件优质

2024年执业护士报名条件 中华专科护士报名条件优质

范文为教学中作为模范的文章,也常常用来指写作的模板。常常用于文秘写作的参考,也可以作为演讲材料编写前的参考。范文书写有哪些要求呢?我们怎样才能写好一篇范文呢?这里我整理了一些优秀的范文,希望对大家有所帮助,下面我们就来了解一下吧。执业护士报...

其他范文 2024-06-18
日语日常礼貌用语 日语日常用语100句大全

日语日常礼貌用语 日语日常用语100句大全

在日常学习、工作或生活中,大家总少不了接触作文或者范文吧,通过文章可以把我们那些零零散散的思想,聚集在一块。范文书写有哪些要求呢?我们怎样才能写好一篇范文呢?这里我整理了一些优秀的范文,希望对大家有所帮助,下面我们就来了解一下吧。日语日常礼...

其他范文 2024-06-18
最新推销员口才技巧实用

最新推销员口才技巧实用

无论是身处学校还是步入社会,大家都尝试过写作吧,借助写作也可以提高我们的语言组织能力。范文书写有哪些要求呢?我们怎样才能写好一篇范文呢?这里我整理了一些优秀的范文,希望对大家有所帮助,下面我们就来了解一下吧。推销员口才技巧篇一 俗话说,买卖...

其他范文 2024-06-18